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网贷清退倒计时 出借人该如何退出

时间:2020-08-22 22:56  作者:admin  来源:未知  查看:  
内容摘要:网贷行业的清理整顿工作并没有因疫情影响而放慢脚步。从监管释放的信号来看,网贷平台仍然在出清过程中。在这个敏感时期,对于平台来说经历着前所未有的挑战,出借人也应该理性分析、客观面对。 回顾网贷行业走过的13年历程,网贷平台的面目也逐渐清晰起来。...

  网贷行业的清理整顿工作并没有因疫情影响而放慢脚步。从监管释放的信号来看,网贷平台仍然在出清过程中。在这个敏感时期,对于平台来说经历着前所未有的挑战,出借人也应该理性分析、客观面对。

  回顾网贷行业走过的13年历程,网贷平台的面目也逐渐清晰起来。网贷平台的特点是以出借人出借资金“小额分散”的业务规模为主,借款人在平台通过实名认证后申请借款,平台为符合要求的借款人撮合真实有效的合格出借人,为出借人及借款人实现“点对点”的民间借贷行为提供信息中介服务。

  成熟的出借人应该理性看待网贷平台的信息服务中介的定位。信息中介定位是网贷行业存在的根本,此前正是由于部分平台偏离了这一定位,最终导致经营困难,甚至走上了自融的骗局。

  监管层也一直强调网贷行业的定位是信息中介。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关规定,网贷平台是指遵照“法治化、市场化、信息中介化”的原则,从事网络借贷信息中介相关业务,以互联网为渠道,“为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询等相关服务”,以实现出借人与借款人的“点对点”的借贷服务。

  但是,信息中介定位并不意味着平台可以逃避自身责任。在撮合每笔借贷业务时,事前,要充分披露借款人的信用状况与可能存在的借贷风险;事后,一旦出现借款人逾期不还的情况,平台应该协助出借人催促借款人尽快还款;而且,一旦出现长期逾期不还情况,更应该积极主动向有关部门上报逾期情况。

  可以看到的是,洋钱罐、人人贷、玖富普惠等20余家网贷平台已经先后接入央行征信、百行征信系统,这对于精准打击“恶意逃废债”借款人,保障出借人权益有一定的积极作用。

  从已经退出和正在退出的平台来看,推出的回款方案无外乎三种,一是等待2年左右时间平台回款;二是以物抵债;三是债权转让。有出借人可能会问,到底应不应该“等待平台回款”。这里需要搞清楚一个关系,网贷平台是信息中介服务机构,为平台出借人及借款人提供借贷撮合服务。

  资金回款的最终实现依靠借款人的诚实履行借款合同、按时还款;也需要平台严格把关借款人资质,并通过合法手段敦促借款人还款;同时也有赖于监管机构加大监管力度,将“恶意逃废债”的借款人纳入征信平台,保护出借人利益。

  对于出借人来说,最为关心的是债转最终能打几折才能债转成功。从目前已经实施债转的平台看,打折程度并没有统一的标准,最高的本金打7折,最低的甚至到2折。网贷之家曾做过一项调查,有52.43%的出借人表示可以接受7折以上的债权打折退出,有3成不接受打折转让。

  还有投资者发现,在发布债转后并不能立刻转让成功,就会抱怨平台回款慢,甚至怀疑平台是否出现了问题。需要说明的是,平台作为网络借贷信息中介服务机构在出借人申请债转过程中的角色只是信息中介,并不能承诺保障债转成功,只能在出借人申请债权转让时最大化协助出借人寻找债权受让方。

  也就是说,债转成功与否,等待时间长短,由市场化机制来决定,平台自身并不能决定。有出借人愿意受让该债权,则转让成功。如果转让不成功,则出借人需继续持有借款标的到期。

  网贷平台的整顿工作还在继续。近年来,监管机构屡次释放信号,“打破刚兑”势在必行,也是投资者教育必须要补上的一课。

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